一位金融专家指出，周三预算案中可能出现的现金ISA额度削减，并不一定能说服人们将资金转入投资市场。
据《金融时报》报道，现金ISA的年额度可能降至1.2万英镑。
Hargreaves Lansdown个人理财主管莎拉·科尔斯表示：“英国需要建立投资文化，部分存入现金ISA的资金若转入投资，可能为持有人创造更高收益。但没有任何证据表明，削减现金ISA额度会促使人们改变储蓄方式。”
“对部分人群而言，现金ISA仍是资金最稳妥的归宿，特别是短期储蓄者、持有大额现金的高收入人群。”
“当（Hargreaves Lansdown）调研客户对额度削减的可能反应时，表示‘将转向其他储蓄渠道’与‘将转为投资’的人数几乎持平。”
“确实有些人应该转向投资，但真正的变革在于推进制度改革——允许金融机构提供更具针对性的支持，帮助民众把握投资的巨大增长潜力。在这里，有效的该是‘胡萝卜’，而不是‘大棒’。”
今年6月，英国金融行为监管局（FCA）表示正着力缩小“建议缺口”，让民众能以可负担的成本及时获得所需帮助，从而做出明智的财务决策。
该监管机构曾指出“建议缺口”问题十分严峻。根据FCA《2024年金融生活调查》，过去12个月内仅有9%的成年人接受过养老金或投资相关建议。
科尔斯认为，储蓄可成为投资的“敲门砖”，并补充道：“我们在客户中常看到这种模式：他们先开设现金ISA，随着对投资理解的加深，再将资金转入股票ISA。”
“现行制度使这一过程非常顺畅，因为转账灵活，可以轻松在现金与股票投资间转换。如果推行新政，政府需着力保持这种便捷性。”
去年10月，财政部特别委员会曾呼吁政府不要通过削减现金ISA额度来推动民众投资股市，指出这种做法难以激励储蓄者。
该委员会强调，重点应放在提升财商教育、改善专业建议获取渠道上，帮助民众基于充分信息管理储蓄。
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关于现金ISA额度可能削减的传闻已流传数月，据称多种年度限额方案正在探讨中。
据了解，政府已权衡数种潜在方案。
建房互助协会指出，现金ISA储蓄是其抵押贷款的重要资金来源。如果ISA资金流入减少，融资成本可能上升，导致抵押贷款更昂贵且更难获取。
目前ISA年度限额为2万英镑，储户可全部存入现金ISA。
英国税务海关总署（HMRC）9月数据显示，2023/24年度约有1500万成人ISA账户有资金存入，较2022/23年度的1240万有所增长。
其中现金ISA账户约1000万个，同比增加210万个。
2023/24年度成人ISA存入总额约1030亿英镑，较上年增长314亿。HMRC指出，增长主要来自现金ISA存款增加的279亿英镑。
InvestEngine近期向HMRC提交的信息公开请求显示，前25大股票ISA账户的平均价值，约为最大现金ISA账户平均值的17倍。
2022/23纳税年度，前25大高价值股票ISA的平均价值为1098万英镑。
同期前25大高价值现金ISA的平均价值为64万英镑。
HMRC文件还显示，2022/23年度约有3080个ISA账户市值超过100万英镑。
其中包含30个余额超50万英镑的现金ISA账户，以及38680个余额至少50万英镑的股票ISA账户（数据四舍五入至十位）。
AJ Bell公共政策总监汤姆·塞尔比表示：“财政大臣不应在本次预算案中仓促推出欠考虑的ISA改革，而应悬崖勒马，收集证据以找到支持散户投资者的最佳改革路径。”
“推进这些不成熟、难见效且广受行业与公众批评的改革，对投资者、经济乃至政府都无益处。”
社会市场基金会高级研究员吉迪恩·萨卢廷指出：“我们的研究表明，削减现金ISA额度的影响具有不确定性。”
“虽然提升财商素养很重要，但仅靠这点难以完全消除储蓄者的投资障碍。”
“简化ISA制度才是解决问题的核心。”
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